Правда о важных аспектах жизни

Сравнительный анализ ПАММ инвестиций и банковских депозитов!

деньги и банки

Эта статья участвует в “Ленивом конкурсе на лучшую статью” на блоге ленивого инвестора.

Возможность открытия банковских депозитов существует практически от основания самой банковской системы и является довольно популярной среди населения. А появление ПАММ счетов как способа вложений для небольших сбережений – значительно моложе и пока что не пользуется таким спросом. Попробуем же разобрать плюсы и минусы, а также сделать простенький расчет вложений в банковские депозиты и ПАММ счета брокерских компаний.

Депозиты в банке.

Плюсы:

1. Финансовая структура, регулируемая государственными органами (звучит надежно);

2. Бумажные договора с мокрой печатью;

3. Простота открытия депозита (не требует особых знаний, несите только деньги, остальное за вас подготовят сотрудники банка);

4. Постоянный фиксированный процент дохода;

5. Есть фонд гарантирования вкладов (страховка на случай ликвидации банка).

Минусы:

1. Любая нестабильность в стране или кризис легко приводят банк к неплатежеспособности;

2. Лень и нежелание разбираться хотя бы в поверхностной кухне банка приводит к проблемам с вашими депозитами;

3. Относительно низкие процентные ставки по депозитам (в стабильное время 5% – 20% годовых в зависимости от валюты вклада);

4. Фонд гарантирования покрывает лишь ограниченную сумму вклада, возвращая только в национальной валюте (часто по невыгодному курсу).

PAMM 

Инвестиции в ПАММ счета.

Плюсы:

1. Высокие доходы (40% – 100% годовых) при умеренных рисках;

2. Гибкость операций по инвестиционным счетам;

3. Кризис или нестабильность в стране маловероятно сможет повлиять на деятельность таких компаний, поскольку регистрация и денежные счета созданы в других странах.

Минусы:

1. Нет гарантирования вкладов;

2. Требует обязательного изучения инвестиционного процесса и вопросов безопасности вложений;

3. Довольно высокий процент сомнительных брокеров со своей кухней;

4. В случае банкротства сложно добиться возврата вклада по причине заграничных счетов и регистрационных документов.

 

fallen bank

 

Проведем небольшой сравнительный расчетный анализ по банкам.

Допустим, у вкладчика есть свободная сумма в размере 10.000 $. Он вкладывает их в банк на депозит под 8% годовых (средняя ставка по валютным вкладам). За 2-3 года доход составит 16%-24% или 1600-2400 $. Причем такие проценты дают при условии открытия депозита на срок 3-12 месяцев. Т.е., в случае наступления форс-мажора в средине периода вклада, дальнейший возврат вклада оттянется на несколько месяцев. Поскольку в проблемный банк введут временную администрацию сроком на 3 месяца, на это время все счета будут заморожены. Проценты по депозитам также не будут начисляться. В случае ликвидации банка гарантированную сумму вернут, но в национальной валюте и обычно с потерями по разнице курса в 20-30%. Итого получаем в случае успеха за 3 года: вложили 10.000, вернули 11.600-12.400. В случае ликвидации банка: вложили 10.000, вернули 9280-9920 (при убытках в 20%), и это если за весь срок не снимать проценты по вкладу, иначе вернется всего 8000. А вот если депозит, скажем, будет не 10.000, а 30.000, то фонд гарантирования вернет не более 20.000 $ (в Украине до 200.000 грн., в России до 700.000 руб.), а остальное скорее всего будет навсегда потеряно. Если разделить сумму и вложить в 2-3 банка, соответственно и риски снизятся. Но если обстановка в стране будет нестабильной, как сейчас в Украине, когда банки поголовно ликвидируют, такая диверсификация не поможет.

pamm

Расчет по ПАММ счетам. При консервативных инвестициях вполне можно получать 50% годовых. Вложили 10.000 – за 3 года вернули 25.000 (150%). Если регулярно выводить прибыль, то в случае неплатежеспособности брокера вкладчик уже выведет прибыль в 15.000 и все равно останется в плюсе. Естественно, что расчет данной модели идет на 3 года, и чем меньше этот срок, тем больше будут потери. Опять же, для большей безопасности следует диверсифицировать инвестиционный портфель по разным брокерам. Тогда, в случае скама одного из брокеров, для общих вложений это не будет критично.

think before do

 

Умозаключение.

При успешной работе обеих структур более выгодным будет вложение в ПАММ счета. А при банкротстве все зависит от того, насколько быстро это произойдет, и если грамотно распределить средства в разных компаниях, то обвал одной или двух не приведет к критическим потерям капитала. Если распределять риски по банкам, то желательно это делать в банках разных стран, для защиты от кризиса в одной стране.

Решать конечно только вам, куда делать вложения. Наши люди, естественно, привыкли доверять банкам, как государственной структуре, что уже звучит благонадежно. А воспринимать что-то новое они не в силах чисто психологически, тем более, что обжигались на своем опыте в “пирамидах”, “МММ” и т.п. мошеннических схемах. Потому и принимают все новое с сомнительной напряженностью и недоверием. Тем не менее, как я описал выше, банки также не могут похвастаться надежностью, хотя подобная информация по ним не такая популярная, ибо это не выгодно сами понимаете кому. В любом случае, большим плюсом будет ваша финансовая грамотность, потому, прежде чем делать любой шаг касательно денег, исследуйте эту тему подробно.

опубликовал Max в рубрике Зароботок в интернете,Финансы No Comments
Вернуться к списку статей...
Напишите комментарий
Заполните свои данные и напишите комментарий ниже.
Имя
Email
Сайт
Ваш комментарий